Las microempresas son la fuerza principal de cualquier economía saludable. Independientemente de su “reducido tamaño”, las microempresas son muy valiosas para cualquier ecosistema económico nacional gracias a su contribución al empleo y a la productividad, así como por su papel social.

Las microempresas, debido a su pequeño tamaño, son bastante débiles y vulnerables desde el punto de vista financiero. Es por esto que es muy importante para ellas el acceso a la financiación.

La financiación no subvencionable es la forma más habitual para las microempresas de conseguir una inyección de dinero fresco.  Esto quiere decir que éstas consiguen dinero de las instituciones financieras en forma de préstamo o de inversión de la sociedad.

Existen muchas instituciones financieras e intermediarios que pueden dar financiación, pero las más importantes para las microempresas son: bancos, fondos de capital de riesgo, business angels, crowdfunding, etc.

Los bancos son instituciones financieras que median en el pago de operaciones y dinero como principal producto.

Los bancos recogen fondos de personas o empresas y pagan intereses por este servicio (depósitos); el papel clave de los bancos como intermediarios financieros es convertir los fondos recibidos en depósitos, mediante préstamos a personas y empresas. Los bancos cobran a personas y empresas un alto ratio de interés por estos préstamos.

Los bancos son las instituciones financieras más utilizadas en todo el mundo.

Las microempresas confían normalmente en los servicios de los bancos para sus pagos, y a menudo usan otros servicios bancarios como: préstamos, garantías, cartas de crédito, factoring, etc. 

Los bancos normalmente piden una garantía (por ejemplo, un activo como garantía para el préstamo) para emitir préstamos a las empresas.

Fondos de capital de riesgo

Los fondos de capital de riesgo son instituciones financieras que están orientadas principalmente a financiar ideas rentables.

Fondos de capital de riesgo

Trabajan también con dinero, pero la principal diferencia con los bancos es que ellos invierten en buenas ideas buscando altos rendimientos de su inversión en relativamente cortos espacios de tiempo.

Fondos de capital de riesgo

Para ellos una buena idea es una idea rentable sólo si hay un corto periodo de retorno de la inversión.

Fondos de capital de riesgo

Antes de invertir, los fondos de capital de riesgo llevan a cabo la llamada “diligencia debida” para analizar y evaluar la viabilidad de la idea de negocio, incluyendo: revisión de operaciones previas de la empresa, gestión de la empresa, análisis de mercado, y análisis del producto. Y lo que es lo más importante - periodo de devolución de la inversión.

Fondos de capital de riesgo

Los fondos de capital de riesgo no buscan garantías. Eliminan el riesgo con buenos análisis.

Business Angels

Los business angels son una red de empresarios de éxito que buscan un negocio o buena idea donde invertir sus ahorros y así diversificar su cartera de negocios. Suelen estar organizados por redes para generar economías de escala y salvaguardar la privacidad.

Business Angels

Los business angels están abiertos a buenas ideas de negocios o empresas bien organizadas, y se han vuelto cada vez más instrumentales para apoyar a nuevas empresas innovadoras.

Cada microempresa debería buscar su manera óptima de financiar su empresa. Esto quiere decir que la dirección debe tomar una decisión sobre que tipo de financiación se adapta mejor a la empresa, balancenado aspectos como las necesidades de financiación, costes de la financiación, calendario y requisitos de elegibilidad.

Además, la dirección debe tener en cuenta el tiempo a emplear para completar la petición para un préstamo o inversión. Por lo general, debido a los factores anteriores, la deuda bancaria (un préstamo tradicional de un banco comercial) es la opción más adecuada para las microempresas.