L'accesso al capitale è spesso segnalato dalle microimprese in tutta Europa come un limite fondamentale: a seguito della recente crisi finanziaria ed economica, quasi tutte le microimprese necessitano di capitale nuovo.

Lo strumento finanziario più utilizzato per le microimprese per sostenere la propria attività è il prestito bancario. Questo strumento finanziario è utilizzato in tutto il mondo ed è il modo più veloce per ottenere una nuova iniezione finanziaria per la realizzazione di nuovi progetti o idee.

I termini per l'utilizzo dei prestiti bancari sono molto rigorosi e, a causa di ciò, i gestori e i proprietari delle società dovrebbero fare molta attenzione quando li usano. Ogni decisione per l'utilizzo di un prestito bancario dovrebbe essere presa solo dopo un'analisi approfondita da parte del gestore.

L'analisi dovrebbe indicare una forte giustificazione per l'assunzione di un prestito. Questi dovrebbero dimostrare che il progetto o l'idea che deve essere finanziata dal prestito sarà più conveniente rispetto al prestito.

In generale, le microimprese necessitano di finanziamenti per le loro attuali operazioni o di espansione, ad esempio per sviluppare nuovi prodotti, acquistare materie prime, ristrutturare o rinnovare attrezzature e macchinari, retrofitting o ampliamento di locali, ecc

I prestiti bancari sono personalizzati in base allo scopo specifico della microimpresa e sono suddivisi in:

• prestiti per immobilizzazioni

• prestiti per variabili finanziarie

• prestiti misti (combinazione tra fisso e variabile)

Questi diversi tipi di prestiti hanno termini di utilizzo differenti. Molto spesso, i prestiti utilizzati per finanziare le immobilizzazioni sono approvati per lunghi periodi. Contrariamente a ciò, i prestiti per attività variabili dovrebbero invece avere un periodo più breve.

La durata del prestito in sostanza, dipende da molte condizioni quali: tipo di business, attività, mercato, prodotti, ecc. Il tasso di interesse è il "costo del denaro", ovvero l'importo extra che il mutuatario deve restituire al creditore (la Banca).

Oltre al tasso di interesse, le microimprese dovrebbero essere a conoscenza di altri elementi che contribuiscono al cosiddetto "costo del finanziamento".

Ci sono molti altri costi come: commissione di pagamento, costi amministrativi per garanzie, costi di manutenzione del prestito, costi per il rimborso anticipato del prestito, ecc.

Inoltre, i costi che non provengono direttamente dal prestito dovrebbero essere presi in considerazione.

Ad esempio: la banca può dare all'azienda un tasso di interesse più basso, ma addebitare costi più elevati per i pagamenti bancari da tale società.

Per questo motivo, i gestori dovrebbero prendere in considerazione tutti i costi associati al prestito (domanda, processo di valutazione, emissione del prestito, rimborso, commissioni di gestione, ecc.)

Gli imprenditori dovrebbero considerare tutti i costi connessi e associati all'assunzione del prestito per prendere decisioni finanziarie consapevoli e fondate.

A seguito della decisione di stipulare un prestito, i gestori di microimprese dovrebbero prendere in considerazione molte condizioni al momento di pianificare il pagamento delle rate.

L'impatto maggiore quando si pianificano le rate di pagamento saranno gli effetti di: vendite di prodotti, stagionalità del business, ciclo economico, periodo di approvvigionamento di materie prime, ecc. Le installazioni possono essere organizzate in base al ciclo economico.

Ciò significa che le rate possono essere organizzate su base mensile o trimestrale a seconda del ciclo economico di tale impresa (piano di rata regolare o irregolare). La rata mensile non deve superare il 60% del reddito mensile della società.

Indipendentemente dal tipo di prestito e dalla scadenza, le banche spesso richiedono garanzie per ridurre il rischio del prestito. Il prestito basato sul collaterale è uno dei principali ostacoli all'accesso ai finanziamenti, in particolare per le microimprese che in genere dispongono di risorse limitate o di risorse fisse.

Per prestiti minori o di minore entità che presentano un rischio ridotto la garanzia può essere assicurata in modi alternativi (fondi di garanzia statale, altra società garante, deposito di denaro, ecc.).