Consulenza finanziaria
Cos’è la consulenza finanziaria?
I servizi di consulenza finanziaria sono forniti da un gruppo di professionisti qualificati che forniscono consulenza su come gestire denaro e beni in modo efficiente. I servizi di consulenza finanziaria possono includere un'intera gamma di soggetti quali pianificatori finanziari certificati, gestori patrimoniali, consulenti per gli investimenti e contabili pubblici certificati. |
Le società specializzate offrono solitamente diversi tipi di servizi di consulenza:
- Gestione degli investimenti
- Gestione del rischio
- Previdenza
- Pianificazione patrimoniale
- Pianificazione finanziaria
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Qual è il ruolo di un consulente finanziario e perché ne hai bisogno?
- Un consulente finanziario fornisce consulenza finanziaria o guida ai clienti dietro compenso.
- Un consulente finanziario può essere un profilo utile da contattare nel caso in cui tu abbia bisogno di consigli su come raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, o semplicemente hai bisogno di supporto per gestire le tue finanze.
- Un consulente può anche informare su prodotti finanziari, vantaggi fiscali e opzioni assicurative.
- Quando si cerca un consulente, è importante assicurarsi che lui/lei abbia una licenza certificata per condurre affari con il pubblico.
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Consulenti finanziari vs pianificatori finanziari
- Il ruolo del pianificatore finanziario è leggermente diverso da quello del consulente finanziario.
- Il pianificatore finanziario è un particolare tipo di consulente finanziario specializzato nell'aiutare aziende e individui a creare un programma per raggiungere obiettivi finanziari a lungo termine..
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Le principali aree di competenza di un pianificatore finanziario sono: pensione, allocazioni, investimenti, pianificazione patrimoniale e fiscalità. Anche in questo caso, dovresti verificare che il pianificatore abbia le giuste certificazioni. |
Tipi di consulenti finanziari
Ci sono due tipi principali di consulenti finanziari:
- i consulenti finanziari indipendenti, forniscono una consulenza imparziale sull'intera gamma di prodotti finanziari di tutte le diverse società disponibili;
- i consulenti promotori (o i dipendenti di banca) forniscono consulenza su una gamma limitata di prodotti. Possono specializzarsi in un settore, ad esempio le pensioni, o possono offrire consulenza solo su prodotti offerti da un numero limitato di imprese.
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Ricevere i giusti consigli
Ecco alcuni consigli per capire se i prodotti e i servizi che il consulente ti consiglia sono adatti a te:
- Prima di tutto, devono essere convenienti per te; prima pensa alle tue risorse e poi fai la tua scelta.
- Considera se vuoi risparmiare a lungo o a breve termine; pianificare in anticipo ti aiuta ad essere realistico sui tuoi obiettivi finanziari.
- Considera i rischi che vuoi o sei in grado di correre; dovresti pensare ai rischi legati all'operazione finanziaria che sceglierai, se sarai in grado di superarli e a quale costo.
- Considera le eventuali tasse da pagare.
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Domande da porsi per scegliere il consulente finanziario giusto
- È un consulente registrato qualificato per fornire consulenza finanziaria?
- Quanto costa il suo servizio? C'è una tariffa oraria? O prende una percentuale del tuo patrimonio totale? Riceve commissioni aggiuntive sui tuoi investimenti? O è un consulente a pagamento?
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- Quali servizi include? Solo gestione degli investimenti o anche più consigli sulle tue finanze?
- Con quale frequenza sarà in contatto e come?
- Qual è il suo cliente tipo?
- Qual è il suo approccio d'investimento? Corre dei rischi per ottenere un guadagno maggiore? O è piuttosto prudente?
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Checklist per il primo incontro con un consulente
- Assicurati che il consulente che hai contattato abbia le certificazioni e le licenze necessarie per darti una consulenza finanziaria.
- Prendi appunti in modo da avere una chiara registrazione di ciò che è stato detto durante la riunione.
- Prepara l’incontro scrivendo le tue domande e ponile durante l’incontro per assicurarti di aver capito tutto.
- Prenditi del tempo per pensare a qualsiasi decisione o per confrontare prodotti e opzioni con un altro consulente prima di firmare qualsiasi documento.
- Rispondi onestamente a tutte le domande.
- Controlla che le tue informazioni personali siano mantenute riservate
- Chiedi alle persone intorno a te (amici e familiari) se hanno già contattato un consulente finanziario e com'è stata la loro esperienza.
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Per riassumere
Per riassumere
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La consulenza finanziaria è
Un certo numero di servizi finanziari forniti da consulenti qualificati..
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I tipi di consulenti
Ci sono consulenti con specializzazioni diverse. Scegli quello che si adatta alle tue esigenze.
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Come scegliere
Prima di scegliere un consulente finanziario, fatti alcune domande precise….
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Il consulente finanziario
Un professionista qualificato che fornisce una guida su i prodotti finanziari, le agevolazioni fiscali, le opzioni di piani assicurativi e di previdenza.
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Incontra il tuo consulente
E’ importante preparare con cura il primo incontro con il consulente finanziario.
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